人民日报社、新华社同时迎来新社长
表彰大会之后,一位中学生这样说……
【疫情关注】 新增确诊10例 均为...
疫情关注[新增确诊10例 均为境外...
疫情关注:新增确诊25例 均为境外...
【疫情关注】 新增确诊11例 均为...
疫情关注:[新增确诊8例 均为境外...
【疫情关注】新增确诊10例 均为境...
【疫情关注】 [新增确诊17例 均...
疫情关注:新增新冠肺炎确诊病例9例...
【疫情关注】新增确诊9例 均为境外...
  >>  

联系我们:
《法制新闻联播网》由“一带一路法律专家委员会”“法治政府建设研究中心”主管。由《法制新闻联播网》编委会主办。由国源智库国际战略发展研究中心联办。
本网编委会,是由国家部委领导和公检法系统专家,新闻媒体行业资深人士组成。
本网以立足政法,宣传法制。弘扬正气,鞭挞丑恶。
开阔视野,警策人生。刊登各类法学理论,探索依法治国。本网与全国各省市自治区公安,检察,法院,司法,政法,纪检,监察,律协等相关部门协作;新闻信息互传联动。
办公地址:北京西城区月坛北小街13号院
投稿邮箱:f z l b w l @163.com

 

本网站声明
本网信息员闫海生,编号为:fzxwbwoo16号,采编证丢失,特此声明公告作废。
《法制新闻联播网》编委会
 2019年6月1日

 

当前位置  >> 首页 >> 
 
最高法:民间借贷利率司法保护上限调整为15.4%
 发布时间:2020/8/26 浏览次数:740

来源:世界华人报

 金日光总编按:

    近日,最高人民法院根据民意,发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借

贷案件适用法律若干问题的规定》:民间借贷利率的司法保护上限以中国人民银行授

权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍(即

15.4%)为上限,英明正确、万众欢呼!这几年,这些伤天害理的社会高利贷、套路

贷、校园贷等等,坑害得多少人倾家荡产、寻短跳楼啊!


        目前,有些地方这种黑高利贷仍然横行乡里、为害百姓——据我所知:广西北

海北京路润发大厦物业经理黄XX,从2015年起就以自定的38.4%的高利率每月强扣

委托人的房租抵利息,当初借出的本金不到200万,可至今强行收去的利息就已近

300万,这个民事官司现正在北海海城区法院审理;同样是广西北海润发大厦的五层

立克健身公司老板申X,也每月强扣房东的租金抵高利息,并要房东签署高利贷《合

同》表示“自愿”,房东不签就至今不交租金⋯⋯要坚决铲除这种社会毒瘤啊!!!



        目前,有些地方这种黑高利贷仍然横行乡里、为害百姓——据我所知:广西北

海北京路润发大厦物业经理黄XX,从2015年起就以自定的38.4%的高利率每月强扣

委托人的房租抵利息,当初借出的本金不到200万,可至今强行收去的利息就已近

300万,这个民事官司现正在北海海城区法院审理;同样是广西北海润发大厦的五层

立克健身公司老板申X,也每月强扣房东的租金抵高利息,并要房东签署高利贷《合

同》表示“自愿”,房东不签就至今不交租金⋯⋯要坚决铲除这种社会毒瘤啊!!!


        社会各界对于以“民间借贷”为名,未经金融监管部门批准而面向社会公众发放

贷款的行为意见较大,此类行为容易与“套路贷”“校园贷”交织在一起,严重影响地方

的金融秩序和社会稳定,严重损害人民群众合法权益和生活安宁。为此,经最高法院

研究,在人民法院认定借贷合同无效的五种情形中增加了一种,即第十二条第三

项“未依法取得放贷资格的出借人,以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”应当

认定无效。


        最高法将民间借贷利率的司法保护上限调整为15.4%。

        8月20日,最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适

用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)。


民间借贷是除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体之间订立的,以资金的

出借及本金、利息返还为主要权利义务内容的民事法律行为。最高法审委会副部级专

职委员贺小荣介绍,民间借贷的利率是民间借贷合同中的核心要素,也是当事人意思

自治与国家干预的重要边界。


        贺小荣透露,最高法院在认真听取社会各界意见并征求金融监管部门意见建议

的基础上,经院审判委员会讨论后决定调整民间借贷利率司法保护上限:以中国人民

银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4

倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限,取代原《规定》中“以24%和36%为基

准的两线三区”的规定,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。


具体而言,以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算,民

间借贷利率的司法保护上限调整为15.4%,相较于过去的24%和36%有较大幅度的下

降。


        贺小荣表示,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限,主要有以下几个方面

的原因:一是经济社会发展的客观要求。随着我国经济由过去的高速增长阶段向高质

量发展阶段转变,金融及资本市场都应当为先进制造业和实体经济服务。从中长期

看,激发小微企业等微观主体活力有助于促进经济高质量发展,最终有助于实体经济

长期可持续发展。而民间借贷与中小微企业有着千丝万缕的联系,降低中小微企业的

融资成本,引导整体市场利率下行,是当前恢复经济和保市场主体的重要举措。

 

        二是规范民间借贷活动的客观需要。民间借贷的利率本属于当事人意思自治的

范畴。借贷双方是否约定利息、约定多少利息,均应本着自愿原则并通过借款合同来

完成。如果借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。如果借贷双方在借款合

同中约定的利息不违反国家有关规定,不违背公序良俗,依法应当予以保护。但是,

如果当事人约定的利息过高,不仅导致债务人履约不能,还可能引发其他社会问题和

道德风险,所以世界上绝大多数国家都设置了利率保护的上限。因此,大幅度降低民

间借贷利率的司法保护上限对于引导、规范民间借贷行为具有重要意义。


        三是确保民间借贷平稳健康发展的需要。民间借贷作为国家正规金融的必要补

充,不得违反法律,不得违背公序良俗。近年来,有的民间借贷以金融创新为名规避

金融监管、进行制度套利,有的甚至与网络借贷、资管计划、场外配资、资产证券

化、股权众筹等金融现象交织在一起,增加了民间借贷纠纷案件的涉众性和复杂性。

从长远来看,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限,有利于互联网金融与民间借

贷的平稳健康发展。


        四是推动利率市场化改革的必然要求。理想的利率标准应当由市场来自发形

成。随着互联网技术的快速发展和我国征信体系的不断完善,全社会的融资成本必然

会逐步下降,民间借贷的利率也将伴随着国家普惠金融的拓展而逐步趋于稳定。因

此,过高的利率保护上限不利于营造利率市场化改革的外部环境,也不符合利率市场

化改革的方向。


         五是统一司法裁判标准的现实需求。近几年每年约有两百余万件民间借贷纠纷

案件涌入人民法院,在目前法律或者行政法规没有专门规范民间借贷利率标准、人民

法院又不能“拒绝裁判”的情况下,如何划定利率的司法保护上限,是人民法院公平公

正处理民间借贷案件的前提条件。故有必要顺应经济发展的趋势,适时对民间借贷司

法解释进行修订,给民间借贷纠纷提供更为具体明确的裁判标准和救济渠道。



         “民间借贷利率的司法保护上限也不是越低越好。长期以来,关于利率的司法

保护上限一直是社会各界讨论民间借贷问题时争论的焦点。”贺小荣认为,利率保护

上限过高不仅达不到保护借款人的目的,且存在信用风险和道德风险。但利率保护上

限过低也可能会出现两个结果:一是借款人在市场上得不到足够的信贷,信贷供给出

现紧缺,加剧资金供需紧张关系。二是民间借贷从地上转向地下,地下钱庄、影子银

行可能更为活跃。为补偿法律风险的成本,民间借贷的实际利率可能进一步走高。因

此,将民间借贷利率的司法保护上限维持在相对合理的范围之内,是吸收社会各界意

见后形成的最大公约数,更加符合当前中国经济社会发展的客观需要。


        澎湃新闻注意到,最高法曾于2015年8月颁布了《最高人民法院关于审理民间

借贷案件适用法律若干问题的规定》。贺小荣介绍,该《规定》实施以来,既规范了

民间借贷行为,统一了法律适用的标准,又解决了大量民间借贷纠纷案件中的实体与

程序问题。但随着经济社会的发展变化,民间借贷也出现了一些新情况新问题,如利

率过高范围过宽、边界模糊等,部分全国人大代表、政协委员以及企业家代表多次提

议对民间借贷司法政策进行修改完善。


         值得关注的是,社会各界对于以“民间借贷”为名,未经金融监管部门批准而面

向社会公众发放贷款的行为意见较大,此类行为容易与“套路贷”“校园贷”交织在一

起,严重影响地方的金融秩序和社会稳定,严重损害人民群众合法权益和生活安宁。



        为此,经最高法院研究,在人民法院认定借贷合同无效的五种情形中增加了一

种,即第十二条第三项“未依法取得放贷资格的出借人,以营利为目的向社会不特定

对象提供借款的”应当认定无效。


        与此同时,在此次司法解释修改的过程中,最高法院还贯彻落实民法典关于“禁

止高利放贷”的原则精神,并对相关条款作出对应调整。


         一是继续执行更加严格的本息保护政策。即借款人在借款期间届满后应当支付

的本息之和,超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷

款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的人民法院不予支持。


         二是当事人约定的逾期利率也不得高于民间借贷利率的司法保护上限。即借贷

双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利

率四倍为限。


         三是当事人主张的逾期利率、违约金、其他费用之和也不得高于民间借贷利率

的司法保护上限。即出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费

用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用也可以一并主张,但总计超

过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持。



 
人民网 |  中国网 |  新华网 |  中国新闻网 |  新京报 |  中国法学会网 |  中国政法大学网 |  民主与法制网 |  最高检察院网 |  最高法院网 |  公安部网 |  司法部网 |  国务院法制办网 |  国家新闻办网 |  中央宣传部网 |  中国网 |  中央台央视网 |  光明日报 |  经济日报 |  人民法治 |  记者观察 |  中国反腐法治网 | 

关于本站 - 广告刊例 - 战略合作 - 区域代理 - 免责声明 - 招聘信息 - 联系我们

法制新闻联播网 
主管单位:中国政府法制建设研究中心   一带一路法律专家保障委员会   主办单位:法制新闻联播网编委会

版权所有:北京五湖四海文化发展有限公司  法制新闻联播网   投稿邮箱:
fzlbwl@163.com   地址:北京朝阳区西大望路合生财富广场写字楼501室